POR LA DIFICULTAD DE ACCESO A LA FINANCIACIÓN DE LOS EMPRENDEDORES.
"Hay gente que lleva más de un año con la idea de negocio y sin llegar a ponerla en marcha"
Que España es un país donde cuesta arrancar un negocio se ha convertido en un mantra lamentablemente repetido en foros, jornadas y todo aquel acontecimiento que tenga la palabra emprender en su lema.
VISIÓN DE LA SITUACIÓN DEL EMPRENDIMIENTO:
Alrededor de un 70% de los emprendedores necesita fondos ajenos para poner en marcha su iniciativa.
La única manera de lograr que una entidad financiera nos preste dinero, es ofrecerle garantías patrimoniales o entrar dentro de los supuestos para conseguir un microcrédito, y estos, según los datos aportados en la Cumbre Mundial de Microfinanzas 2011 celebrada en Valladolid, están prácticamente paralizados en España desde el inicio de la crisis. Se aprecia una disminución del número y del valor de los prestamitos aprobados. Se han concedido un 93% menos que en 2008 (apenas cinco millones de euros, cuando el valor anterior a la crisis era de sesenta y ocho).
Desde la Confederación Nacional de Autónomos y Emprendedores (CONAE), afirman que existe suficiente información para iniciar un negocio, pero el mercado adolece de financiación. Ante el cerrojazo de los canales de crédito, cada vez más emprendedores españoles se aferran a la financiación de la familia, los amigos y locos, uno de los mantras de la cultura emprendedora anglosajona.
Los locos son redes de bussines angels y fondos de capital riesgo que apuestan por invertir en nuevos negocios de envergadura y base tecnológica con un rápido retorno de beneficios. Aunque todavía no está suficientemente desarrollado en España. Además, por culpa de la crisis, estas inversiones se están reduciendo. En el primer semestre de 2010, la inversión de empresas de capital riesgo en emprendedores alcanzó los 97 millones de euros, según datos de Ascri, asociación española de entidades de capital riesgo. Un 17% menos que el mismo periodo del año anterior. Para más INRI, los inversores ahogan a los emprendedores, según concluyeron un grupo de ocho jóvenes emprendedores durante una mesa redonda organizada por el Instituto Superior para el Desarrollo de Internet (ISDI), para debatir sobre el emprendimiento digital. Los emprendedores consultados coincidieron en que, frente a la cultura que hay en otros países como EE.UU, en España, los inversores de venture capital actúan ahogando más que acompañando en el proceso, una actitud que añade aún mayores dificultades a las habituales a la hora de encontrar dinero.
Los planes públicos (el último dotado de 84 millones de euros), tampoco parecen satisfacer a los emprendedores por lentos y burocráticos. La burocracia no pone las cosas fáciles, aunque lo cierto es que quien sigue emprendiendo es gente con condiciones financieras preestablecidas.
El Congreso aprobó elevar al 100% la capitalización de la prestación por desempleo para poner en marcha un negocio. Pero no es un fondo para invertir en la idea de negocio. Las subvenciones se han frenado con los recortes en las administraciones.
Respecto al crédito en general, todos piden que fluya pero, con la reestructuración bancaria va a ser más difícil prestar. Los bancos tendrán que afrontar mayores provisiones para cubrir el riesgo de sus activos inmobiliarios y los nuevos procesos de concentración, con lo que reducirán el crédito. Ni en éste ni en los próximos años habrá créditos para empresas ni familias. La banca utilizará durante ese tiempo el dinero del que disponen para sanear sus cuentas.
Una de cada cuatro empresas no financieras que solicitó un préstamo en 2010 no pudo obtenerlo
El Instituto Nacional de Estadística (INE) publicó recientemente, por primera vez, la Encuesta sobre acceso a la financiación de las empresas en 2010; un trabajo que forma parte de un proyecto conjunto a nivel europeo, y que se dirige a un subconjunto de pequeñas y medianas empresas de la industria, la construcción y los servicios.
Tal y como indica el INE, el 38,0% de las empresas no financieras necesitó financiación a través de préstamos financieros en el año 2010. De ellas, el 25,2% fracasó en su intento de obtener un préstamo. Desde la Confederación Nacional de Autónomos y Microempresas (CONAE) llevan más de dos años pidiendo que “se abra el grifo de la financiación para autónomos y microempresas” que “unido a la falta de pagos y la morosidad a la que se enfrentan, ha destruido miles de negocios en nuestro país desde que comenzara la crisis económica”.
“Hace un año ocho de cada diez autónomos aseguraban que se habían visto afectados por la crisis y más del 70 por ciento ven su actividad amenazada por problemas de financiación”. “Hoy continúan los problemas de financiación y falta de liquidez para muchos. Parece que no está pasando nada, cuando miles de empresas y autónomos son declarados en concurso de acreedores e insolventes porque no consiguen cobrar sus deudas pendientes, ni financiación suficiente para mantener sus actividades económicas”. El destino de esa necesidad de financiación, tal y como indica el INE, es mantener la marcha del negocio y aumentar sus actividades nacionales. Por ello, “piden se resuelva cuanto antes el problema de la concesión de créditos y el acceso a la financiación.
300.000 autónomos y 200.000 empresas menos en España desde que comenzó la crisis
El tejido empresarial español es el que más ha sentido el azote de la crisis económica que afecta a nuestro país desde el 2008.
El Régimen Especial de Trabajadores autónomos de la Seguridad Social (RETA) registró en el mes de febrero un total de 3.082.287 autónomos, 9.530 menos que el mes pasado.
Ocurre lo mismo con el registro de Empresas, pues la Seguridad Social informa de que han sido cerca de 200.000 las empresas perdidas desde el inicio de la crisis, algo que viene a evidenciar el deterioro sufrido en el tejido empresarial de nuestro país provocado por la falta de medidas certeras, eficaces y realmente sólidas aplicadas sobre el colectivo que más ha sufrido las desavenencias de la economía: los autónomos y las microempresas.
Aunque algunos expertos esperan que las insolvencias y cierre de empresas toquen techo récord este año 2011.
Un hecho “escalofriante y alarmante”: miles de empresas y autónomos son declarados en concurso de acreedores e insolventes porque no consiguen cobrar sus deudas pendientes, ni financiación suficiente para mantener sus actividades económicas”, que lo único que produce es más paro, más inseguridad y mayor inestabilidad social y económica”, concluye el Presidente de CONAE, Salvador García Torrico.
Según apunta el INE, el número de empresas creadas en enero 2012 ascendió a 7.951, el 11,6 % más que en el mismo mes de 2011, “es un 20,4% más de empresas de cómo cerramos el pasado año, es bastante positivo”.
“Sin embargo, el presidente de CONAE aclara que hay que tener en cuenta que las sociedades mercantiles disueltas también aumentan con un incremento interanual del 7,9%. Si restamos las 3.074 disueltas a las creadas, obtenemos 4.877, por lo que no son malos datos”. Por otra parte, 5.143 empresas amplían su capital, lo que supone un 43,2% más que en enero de 2011.
Analizando el panorama empresarial de nuestro país, valorar el dato “cuanto menos sorprendente” de que el 27,4% de las empresas creadas correspondan a la construcción y a la promoción inmobiliaria, “cuando conocemos que la venta de pisos acumula ya 11 meses a la baja. Este dato nos puede sugerir una reorientación de los negocios hacia otros nichos de mercado como las rehabilitaciones o reformas. Las grandes inmobiliarias lograron reducir en 2011 sus números rojos a la mitad, aun perdiendo más de 1.000 millones de euros”.
Por otra parte, el comercio, continúa siendo una de las actividades económicas de más peso en la constitución de empresas, ya que 21,7% fueron creadas para este fin.
Un repaso por el territorio nacional destaca la concordancia entre estas cifras y las aportadas por el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, “ya que Madrid, Cataluña y Andalucía, lideran el ránking de las empresas creadas”.
Si bien Madrid es generadora de empleo, con 1.670 empresas de nueva creación, entre las comunidades autónomas La Rioja se halla a la cola, con tan sólo 37 empresas registradas. “Si nos preguntamos cuál es la diferencia entre el capital suscrito entre una y otra, hay que decir que es importante: si en la primera asciende a 134.203€, en la región riojana alcanza sólo los 428€”. No obstante, en la misma medida, la comunidad madrileña sufre mayor número de disolución de empresas (667), a la par que amplía capital (1.139); mientras que La Rioja contabiliza un total de 23 empresas disueltas en enero y 38 que amplían su capital.
Son datos que más allá de invitar al optimismo, reflejan una cierta voluntad del tejido empresarial a resistir ante la situación económica actual que estamos viviendo.
El informe GEM (Global Enterpreunership Monitor), España 2011, explica que la actividad emprendedora aumentó un 34,8% respecto a 2010. No obstante, este incremento responde a la “necesidad de subsistencia” de muchos parados que “invierten su subsidio de desempleo en abrir un negocio” y no se puede asociar a una recuperación del emprendimiento en términos de calidad. Ese porcentaje que emprende porque está en el paro emprende peor. El motivo por el que lo hace no es oportunidad, ni siquiera vocación. El informe es revelador cuando señala que la proporción de actividades que se han emprendido por necesidad ha aumentado un 36,3%. Y siete de cada diez proyectos nacen sin empleados. De hecho, casi un 57% de la actividad en fase emprendedora todavía no está aportando los beneficios esperados para la economía en términos de riqueza, empleo e innovación.
La experiencia me ha enseñado que estas microactividades no suelen sobrevivir por falta de liquidez. La mayor parte de los proyectos se inician con escaso presupuesto y autofinanciación. Las estadísticas demuestran que de cada 100 empresas nuevas, el 40% han cerrado al final del primer año de creación. En los cinco años siguientes, más del 80% han desaparecido, y del 80% de las que sobreviven a los cinco primeros años cierran en los siguientes cinco años.
En lo que a Pymes atañe, los datos del Consejo Superior de Cámaras de Comercio publicado el 26/01/2012, reflejan que el 86,3% que acudieron a una entidad financiera en el último trimestre de 2010 (en torno a un millón), tuvo problemas para el acceso a la financiación. Los resultados del cuarto trimestre de 2011 arrojan una cifra del 51,5% de Pymes que han intentado acceder a financiación externa. El porcentaje promedio de los años 2010 y 2011 se ha situado en el 68,6% de Pymes, según la encuesta.
Mientras se han entregado al sector financiero ayudas del FROB, nada se ha hecho para ayudar a los emprendedores, autónomos y pymes. Esta situación se une a los efectos de los recortes. Estos han reducido el poder adquisitivo de la mayoría de la población, contrayendo el consumo y provocando un drástico descenso de las ventas. Esta espiral, de la que sólo salen beneficiados bancos y multinacionales, arroja a la quiebra a miles de pymes, autónomos y familias, incrementando las cifras del paro.
En España 6000 empresas se declararon en quiebra durante el año 2011, un aumento del 17% respecto 2010. Andalucía ocupa el cuarto lugar con un aumento del 22% de quiebras respecto a 2010. (635 empresas).
